8 приложений для управления кредитными картами для пользователей Android и iOS

Во время ежегодного аудита я заметил, что за последний год я дважды платил пени за просрочку платежа по своей кредитной карте. Поскольку это моя дополнительная кредитная карта, я не обращал на нее особого внимания. Но что сделано, то сделано. В конце концов я аннулировал свою карту и, чтобы предотвратить это в будущем, погуглил лучшее приложение для управления кредитными картами, но безуспешно. Поэтому я подумал, почему бы не провести исследование самому и не поделиться им с другими пользователями. Оказывается, приложения для управления кредитными картами полезны не только для отслеживания штрафов за просрочку платежа, но и имеют ряд других преимуществ и недостатков.

Преимущества приложений для управления кредитными картами

• Получайте своевременные напоминания.
• Оплачивайте счета вовремя
• Избегайте комиссий и сборов за просрочку платежа.
• Зарабатывайте призовые баллы (зависит от приложения)
• Управляйте всеми карточками в одном месте.
• Проверьте баланс, платежи и сроки оплаты.
• Создавайте бюджеты, планируйте расходы заранее

Недостатки приложений для управления кредитными картами

• Передача данных разработчику/компании приложения
• Предоставить доступ к управлению картами
• Несвоевременная оплата влечет за собой штрафы

Хотя есть некоторые предостережения относительно использования приложений для управления кредитными картами, по большей части они являются довольно полезным инструментом планирования личных финансов и составления бюджета. Обратите внимание, что некоторые пользователи сталкивались с задержкой платежей, что приводило к уплате комиссий, но такие случаи случаются редко. На мой взгляд, преимущества значительно перевешивают недостатки. Вот некоторые из лучших приложений для управления кредитными картами для пользователей Android и iOS в произвольном порядке. Это вопрос удобства.

1. Менеджер кредитных карт

Основное преимущество приложения Credit Card Manager заключается в том, что оно полностью работает в автономном режиме. Это означает, что никакие ваши ценные данные не будут переданы никому, даже разработчикам. С другой стороны, это означает, что вам придется вводить данные вручную. Если у вас есть одна карта, это все еще возможно, но если у вас несколько карт, это может оказаться утомительной задачей.

Читайте также: Лучшие приложения для отслеживания расходов для Android и iOS

Вы начинаете с ввода данных кредитной карты, таких как сроки оплаты, транзакции, названия банков и любые известные вам комиссии. Затем приложение будет напоминать вам об оплате счетов, записи транзакций, пометке как оплаченных, непогашенном остатке, напоминаниях об отказах и беспроцентном периоде, чтобы вы могли оплатить счет по кредитной карте, который должен быть оплачен в первую очередь.

Credit Card Manager можно использовать бесплатно, однако в нем присутствует реклама. Одноразовая версия Pro будет стоить 5,99 доллара США.

Плюсы

• Офлайн
• Напоминания
• Запись транзакций
• Показать балансы
• Заявления

Минусы

• Нет кроссплатформенной совместимости.
• Записывайте все вручную
• Невозможно оплатить из приложения.
• Нет предложений и скидок

Загрузить Менеджер кредитных карт (только для Андроид )

2. Кредитная карма

Что происходит, если вы не оплачиваете счета вовремя? Это повлияет на ваш кредитный рейтинг. На какую кредитную карту вам следует подать заявку? Есть довольно много вариантов на выбор. Кредит Карма поможет вам ответить на эти вопросы. Вы можете просматривать свой кредитный рейтинг, подавать налоговые декларации в конце финансового года и отслеживать свой кредитный рейтинг.

Что мне нравится в приложении, так это то, что Credit Karma часто рекомендует мне предложения по экономии процентов и получению максимального вознаграждения на мою кредитную карту. Отслеживание этих вещей может быть утомительной работой, но не больше. Если у вас более двух кредитных карт, приложение сообщит вам, какую из них следует оплатить первой, чтобы немедленно улучшить кредитный рейтинг и сэкономить максимум на пенях за просрочку платежа. Наконец, вы можете узнать о невостребованных деньгах, таких как возврат налогов, пенсии и т. д.

Credit Karma совершенно бесплатна и станет дополнением к вашему приложению для оплаты кредитной картой.

Плюсы

• Просмотр и мониторинг кредитного рейтинга.
• Управление вознаграждениями
• Знайте о краже личных данных.
• Меньше процентной ставки.
• Предложения и акции по картам
• Платить налоги
• Найти невостребованные деньги

Минусы

• Не могу оплатить счета по кредитной карте.
• Нет возможности вводить или отслеживать транзакции

Загрузить Кредитную Карму ( Андроид | iOS )

3. Кредит Сезам

Credit Sesame работает аналогично Credit Karma, однако есть некоторые тонкие различия. Credit Sesame учитывает оценку TransUnion, основанную на VantageScore. Credit Karma, с другой стороны, работает как с TransUnion, так и с Equifax. Хотя точная формула неизвестна, последняя должна дать лучшую картину.

Вы можете узнать о своем кредитном рейтинге, на какие кредитные карты вам следует подать заявку, какие предложения и вознаграждения доступны вам в настоящее время, а также подробные отчеты, которые помогут вам понять, как ваш кредитный рейтинг улучшился (или нет) с течением времени.. Наконец, есть защита от кражи личных данных.

Плюсы

• Просмотр и мониторинг кредитного рейтинга.
• Управление вознаграждениями
• Знайте о краже личных данных.
• Меньше процентной ставки.
• Предложения и акции по картам
• Возможность заимствования

Минусы

• Не могу оплатить счета по кредитной карте.
• Нет возможности вводить или отслеживать транзакции.
• Только оценка TransUnion

Загрузить Credit Sesame ( Андроид | iOS )

4. Мятный

Mint — одно из самых известных и многофункциональных приложений для управления кредитными картами, доступных на данный момент. На самом деле, с помощью Mint вы можете делать гораздо больше, чем просто управлять своими кредитными картами. Вы можете отслеживать баланс счетов из сбережений, текущих, кредитных, кредитных, пенсионных и многих других источников.

Благодаря такому большому количеству информации, доступной на одном экране, вы можете более эффективно планировать бюджеты, систематически оплачивать счета и долги, а также более эффективно следить за своими финансами. Mint слишком мощный и разнообразный инструмент, чтобы его можно было описать здесь, но вы получите все, что вам нужно знать о своих кредитных картах, вознаграждениях, напоминаниях и многом другом, под одной крышей.

Плюсы

• Просмотр и мониторинг кредитного рейтинга.
• Напоминания
• Остатки, отчеты
• Оплачивайте счета внутри Mint
• Отчеты
• Бюджеты
• Цели
• Управление вознаграждениями
• Автоматически извлекает данные
• Платить налоги

Минусы

• Нет

Загрузить Mint ( Андроид | iOS )

5. Билл Трекер

Думаете, Mint слишком мощный для вас? Нужно что-то более простое и удобное в использовании? Bill Tracker — это приложение только для iOS, которое позволит вам отслеживать и своевременно оплачивать счета по кредитным картам. Фактически, это изящное маленькое приложение можно использовать для отслеживания счетов любого типа, а не только кредитных карт. Для планирования заранее предусмотрен просмотр календаря.

Читайте также: 6 лучших приложений-калькуляторов для Android для разных нужд

Обратите внимание, что он не будет получать данные непосредственно из учетной записи вашей кредитной карты, но вы можете ввести такие данные, как сумма, сроки оплаты и т. д., вручную и установить повторяющиеся напоминания. Bill Tracker обойдется вам в 2,99 доллара США и подойдет пользователям, которые хотят чего-то более простого и не хотят делиться своей информацией со сторонними приложениями.

Загрузить Bill Tracker (только для iOS )

6. Призма

Prism – это тоже приложение для отслеживания счетов, однако оно гораздо более продвинутое и интегрируется со многими системами выставления счетов по всему миру. В число этих выставителей также входят компании, выпускающие кредитные карты. Просто введите данные своей учетной записи, и Prism получит данные прямо в вашей учетной записи Prism. Одно место для оплаты всех счетов по кредитным картам.

Prism можно использовать бесплатно, и она обработает ваши платежи в тот же день без каких-либо комиссий за обработку. Есть удобный календарь для тех, кто любит наглядные данные и носит в кошельке несколько кредитных карт. Нет средств? Вы можете запланировать оплату счета, и он будет оплачен автоматически. Просто установите его и забудьте об этом.

Prism абсолютно бесплатна и больше подходит для людей, которые ищут приложение для управления всеми видами счетов, а не только кредитными картами. Однако оно отлично подходит и для этой цели.

Плюсы

• График платежей
• Оплачивайте счета автоматически
• Оплачивайте счета в Prism
• Напоминания
• Календарь
• Отчеты, графики

Минусы

• Нет рейтинга кредитной карты.
• Нет наград
• Нет предложений по выбору кредитной карты

Загрузить Prism ( Андроид | iOS )

7. Кредит

Cred — это приложение программы вознаграждений по кредитным картам, которое будет выплачивать вам баллы Cred за своевременную оплату счетов по кредитной карте. Если штрафы за просрочку платежа вас не мотивируют, возможно, поощрения будут мотивировать? В любом случае, Cred пользуется большим успехом у пользователей, и хотя он основан в Индии, он также доступен в регионе США.

Читайте также: 5 лучших бюджетных приложений для пар (2018)

Вы создаете учетную запись в Cred, и они проверят ваш кредитный рейтинг, привязанный к вашему номеру телефона. Если количество баллов превышает 750, вас примут, в противном случае — вы встанете в список ожидания. После входа вы будете получать напоминания об оплате счетов и зарабатывать монеты, которые можно использовать для получения вознаграждений. Cred можно загрузить и использовать совершенно бесплатно, поэтому мне интересно, как эти компании выживают без рекламы или каких-либо других источников дохода.

Плюсы

• Кредитный рейтинг
• Награды
• Напоминания
• Оплачивайте счета с помощью Cred
• Отчеты

Минусы

• Нет предложений по кредитной карте.
• Нет автоплатежей и платежей по расписанию.

Загрузить учетную запись ( Андроид | iOS )

8. Талли

У вас есть долги? Например, задолженность по кредитной карте? Тэлли обещает помочь вам выбраться из этой ситуации, более эффективно управляя вашими кредитными картами. Tally, одно из немногих приложений для управления кредитными картами для Android и iOS, которое работает с оценкой FICO, поможет вам сэкономить деньги, предоставляя более низкую процентную ставку. Что это?

Если срок наступил, а у вас недостаточно денег, Tally произведет платеж, но с более низкой процентной ставкой, чем банк. Таким образом, вы сэкономите немного денег на комиссиях и процентах, связанных с просрочкой платежа. Новая концепция для тех, у кого недостаточно денежных средств или ликвидности.

Загрузить Tally ( Андроид | iOS )

Приложения для управления кредитными картами

На рынке доступно довольно много вариантов. Я бы посоветовал Mint, если вам нужно полноценное приложение для управления учетными записями и финансами. Bill Tracker и Prism больше подходят для тех, кто просто хочет консолидировать и автоматизировать процесс оплаты счетов по различным категориям, а не только по кредитным картам. Если для вас проблема с денежным потоком, Tally сослужит вам добрую службу. Credit Karma для тех, кто беспокоится о своем кредитном рейтинге и хочет его улучшить.