Содержание
С тех пор, как премьер-министр Нарендра Моди демонетизировал банкноты номиналом 500 и 1000 рупий, такие услуги, как цифровые кошельки, стали довольно популярными; Paytm занимает первое место в списке. Но подождите, в городе появился еще и новенький под названием – UPI, сокращение от Unified Payment Interface. Итак, что же такое UPI, как он работает и как он может изменить правила игры? Что ж, давайте узнаем.
По теме: Все, что вам нужно знать о кошельке Paytm
Позавчера Государственный банк Индии запустил первое приложение UPI; что, по их мнению, изменит правила игры в нынешнем экономическом сценарии демонетизации, и мы с ними согласны. SBI имеет самую большую клиентскую базу в Индии, и, объединив усилия с 30 другими индийскими банками, UPI может изменить способ банковского обслуживания в Индии.
Примечание автора:
Это тщательно проработанная статья, и как только вы дочитаете ее до конца, у вас появится кристально ясное представление о том, что UPI может, а что нет. Итак, пожалуйста, прочитайте внимательно, и поехали.
Итак, что же такое UPI?
UPI (сокращение от Unified Payments Interface) простыми словами — это онлайн-система платежей , которая позволяет вам переводить деньги вашему другу (или кому-либо еще) с помощью вашего смартфона. Теперь я знаю, о чем вы думаете: можно также переводить средства с смартфона с помощью онлайн-банкинга и Paytm, верно? Итак, чем отличается UPI?
Если вы переводите деньги через онлайн банкинг (например, NEFT или IMPS), вам необходимо знать номер счета получателя и код IFS. Не забывайте, что добавление нового получателя и перевод средств также занимает некоторое время.
С другой стороны, Paytm прост. Введите номер мобильного телефона человека, и средства будут переведены мгновенно. Не нужно ждать или вводить сложный номер счета. Но есть большая проблема: деньги, которые вы получили от Paytm, поступают на ваш кошелек Patym, а не на ваш банковский счет. Да, вы можете перевести эти деньги со своего кошелька Paytm на свой банковский счет, но это требует времени, и взимается огромная комиссия за транзакцию (обычно 4%, но сейчас она составляет 1%).
И здесь на сцену выходит UPI. С помощью UPI вы можете переводить средства, зная номер мобильного телефона получателя или VPA, и сумма поступает непосредственно с вашего банковского счета на банковский счет вашего друга. Никакой сторонний кошелек не задействован. Лучшее из обоих миров.
Как работает UPI?
Вот как это работает: вы загружаете приложение UPI для App Store>открываете его>вводите VPA получателя (виртуальный платежный адрес, который похож на адрес электронной почты для вашего банковского счета) >подтверждаете сумму>нажмите отправлять. Вот и все. Вы успешно перевели деньги на банковский счет этого человека.
Итак, вы видите, что для отправки и получения денег через UPI вам не нужна дополнительная информация о банковском счете, как при IMPS, RTGS и т. д. UPI также можно использовать для оплаты продавцам, которые принимают UPI в качестве оплаты. режиме, как и в случае с мобильными кошельками, такими как Paytm. И да, UPI поддерживается правительством Индии, то есть NPCI (Национальной платежной корпорацией Индии).
Каковы преимущества UPI перед НЕФТЬ, IMPS и RTGS?
В отличие от NEFT и RTGS, UPI доступен круглосуточно и без выходных. Вы можете совершать транзакции даже в праздничные дни или в 3 часа ночи, когда ваш младший брат срочно просит у вас наличные.
С помощью UPI вы можете легко платить торговцам (очевидно, кто его принимает) непосредственно со своего банковского счета, не вводя данные своей карты, сетевой банковский идентификатор/пароль и т. д.
Также нет необходимости добавлять получателя каждый раз, когда вы хотите отправить деньги новому лицу. Все, что вам нужно, это их VPA (который легко запомнить), и все готово.
Каковы преимущества UPI перед мобильными кошельками, такими как Paytm?
В отличие от онлайн-кошельков, в UPI ваши деньги находятся на вашем банковском счете. И вы получаете за это проценты, пока они есть, чего нельзя сказать о онлайн-кошельке.
UPI также имеет более высокий уровень безопасности. Вам не придется беспокоиться о безопасности вашей учетной записи UPI в случае ее взлома, поскольку она использует двухфакторную аутентификацию. Таким образом, без вашего номера мобильного телефона или MPIN данные бесполезны для хакера. Доступ к нему, как и к другим электронным кошелькам, недоступен ни с одного веб-сайта.
Пополнение кошелька UPI также не составит труда, поскольку он напрямую связан с вашим банковским счетом, и все средства всегда доступны.
Кроме того, не существует ежемесячного лимита на транзакции, который установлен на уровне 20 000 рупий для таких кошельков, как Paytm (KYC увеличивает этот лимит).
Можно ли загрузить и использовать приложение UPI любого банка?
Да. Существует множество приложений для доступа к UPI, и любое из них можно использовать для транзакций с использованием UPI. Например, вы можете использовать приложение «Карманы» банка ICICI для совершения транзакций со своей учетной записью SBI.
Некоторые приложения от популярных банков:
ICICI – Карманы
HDFC – HDFC Bank MobileBanking
SBI >– ВОО Плата
Ось Банк – Ось Pay
Примечание. Обязательно обновите приложение из Play Store.
Как мне начать использовать UPI?
Для использования UPI существует несколько требований, например –
1. Смартфон Android с активным подключением к Интернету.
2. Дебетовая карта, связанная с этим банковским счетом
3. Номер мобильного телефона, связанный с вышеупомянутым банковским счетом. С вашего мобильного номера будет отправлено одно SMS-сообщение, поэтому убедитесь, что на вашем балансе достаточно средств.
Примечание. Ни одно из приложений UPI не работает на телефонах Android с root-доступом по соображениям безопасности.
Как только все эти требования будут выполнены, можно приступать к работе.
Сначала вам необходимо создать свой уникальный VPA (виртуальный платежный адрес).
В этом примере мы увидим, как создать VPA в приложении ICICI Pockets (мобильное приложение банка ICICI), используя учетную запись SBI. Но действия должны быть аналогичны и для других банковских приложений.
Шаг 1. Откройте карманы ICICI. При первом запуске приложения вам потребуется установить MPIN. Кроме того, с вашего номера мобильного телефона будет отправлено SMS для подтверждения.
Шаг 2. Нажмите «Продолжить», чтобы создать уникальный виртуальный платежный адрес (VPA).
Шаг 3. Выберите VPA и проверьте, доступен ли он.
Шаг 4. Выберите свой банк из списка.
Шаг 5. Затем зарегистрируйте этот банковский счет, используя данные своей дебетовой/кредитной карты.
Шаг 6. Выберите учетную запись по умолчанию для транзакций.
Шаг 8. После отправки все готово — и теперь вы можете начать совершать транзакции с использованием UPI.
Какие транзакции я могу выполнять через UPI?
Транзакции в настоящее время ограничиваются переводами между различными банковскими счетами в форме переводов VPA на VPA. Но в будущем их будет больше, поскольку проникновение UPI в Индии будет глубже.
Можно ли привязать к VPA более одного банковского счета?
Да, можете. Вам необходимо выбрать существующий VPA при привязке нового банковского счета. Если вы решите связать другую учетную запись с VPA, вам также необходимо выбрать одну конкретную учетную запись, которая будет использоваться по умолчанию для отправки и получения платежей.
Существует ли лимит транзакций для UPI?
Да, сейчас лимит транзакции установлен на уровне 1 00 000 рупий. Этот лимит основан на каждой транзакции, поэтому при необходимости вы можете выполнять несколько транзакций в день.
Взимается ли какая-либо плата за транзакции, совершаемые через UPI?
Нет, в настоящее время плата за транзакции, совершаемые через UPI, не взимается, но в будущем может взиматься плата, поскольку первоначально NCPI объявила, что будет взимать фиксированную ставку в размере 0,50 рупии за транзакцию.
Опять же, это намного меньше, чем плата NEFT/IMPS (обычно 5,75 рупий) и перевод денег с кошелька Paytm на банковский счет (обычно 4% от общей суммы для пользователей, не являющихся VIP).
О каких протоколах безопасности заботятся?
Нандан Нилекани, советник NPCI, заявил, что безопасность, которую использует UPI, надежна, и транзакции будут проходить в формате с высокой степенью шифрования. Та же технология используется сетью IMPS NPCI, которая уже обрабатывает транзакции на сумму более 8000 крор рупий в день, и эта цифра будет только увеличиваться по мере того, как UPI станет популярным.
Пострадают ли мои деньги, если я потеряю мобильный телефон?
Нет, все учетные записи соответствуют нормам двухфакторной аутентификации RBI, поэтому без доступа к вашему MPIN ваша учетная запись полностью защищена от злоумышленников.
Можно ли перевести деньги за границу с помощью UPI?
Нет, на данный момент разрешены только внутренние транзакции.
Существует ли приложение для iOS или Windows Phone для использования UPI?
Нет, но по данным Национальной платежной корпорации Индии (NPCI), в ближайшее время он будет доступен и на других платформах. На данный момент он доступен только для пользователей Android, поскольку Android занимает самую большую долю рынка в Индии.
Завершение
UPI — это путь вперед для индийской экономики, поскольку сейчас наблюдается нехватка наличных денег, а также потому, что он является лучшей альтернативой другим электронным кошелькам, таким как Paytm, Mobikwik, Oxigen wallet и т. д. со временем он окажется очень полезным для общества, поскольку позволит осуществлять платежи быстро и легко для более чем миллиарда жителей крупнейшей демократической страны мира, Индии.
Надеюсь, эта статья помогла вам развеять некоторые сомнения относительно UPI. Если у вас есть еще вопросы относительно UPI, задавайте их в комментариях или напрямую мне в Твиттере.
Читайте также: Руководство по переводу денег из банкомата в банкомат для индийских банков [исследовано]
Источники:
https://www.netpnb.com/upi%20-faq.html
http://www.federalbank.co.in/lotza
http://www.andhrabank.in/english /upi_faq.aspx
http://www.unionbankofindia.co.in/UPI_App.aspx
